En tant que courtier d’assurance, vous saisissez l’importance cruciale de veiller à ce que les propriétaires de propriétés bénéficient d’une couverture adéquate pour leurs investissements.
Des risques uniques
Au Canada, certains types de logements loués doivent faire l’objet d’une assurance commerciale spécialisée afin d’être correctement protégés contre des risques particuliers.
D’abord et avant tout, l’assurance commerciale spécialisée aide à atténuer le risque de dommages matériels causés par des locataires ou des catastrophes naturelles. Ainsi, les propriétaires n’ont pas à supporter le fardeau financier des réparations ou de la reconstruction.
Un autre risque important est la perte potentielle de revenus locatifs. Si un logement loué devient inhabitable à la suite de dommages couverts, l’assurance peut compenser la perte de revenus locatifs, ce qui assure une stabilité financière aux propriétaires pendant la période de réparation.
En outre, il existe un risque de responsabilité civile lié aux blessures des locataires et des visiteurs qui se produisent sur la propriété. Une assurance commerciale adaptée protège les propriétaires contre les actions en justice et les pertes financières résultant de tels incidents.
Voici pourquoi cette couverture est essentielle :
Immeubles résidentiels à logements multiples
Les immeubles résidentiels à logements multiples, tels que les complexes d’appartements, les copropriétés et les duplex, sont exposés à des risques particuliers en raison du nombre de locataires et des espaces communs. Statistique Canada indique que les appartements demeurent l’un des types de logements qui connaissent la croissance la plus rapide au Canada, le parc immobilier canadien devant atteindre 17,4 millions de logements en 2025, une croissance largement attribuable à la construction d’appartements (1). L’assurance commerciale pour ces propriétés couvre la structure du bâtiment, les espaces communs et la responsabilité civile à l’égard des locataires et des visiteurs, offrant ainsi une protection complète.
Propriétés locatives à court terme
La popularité de plateformes comme Airbnb et VRBO a explosé, les locations à court terme occupant désormais une place importante sur le marché du logement. Statistique Canada a constaté qu’en 2023, on estimait à 107 266 le nombre de locations à court terme pouvant potentiellement servir de logement à long terme, ce qui représentait 30,2 % de toutes les annonces de location à court terme au Canada (2). Ces propriétés comportent leur lot de risques, notamment une usure accrue et des problèmes potentiels de responsabilité civile. L’assurance commerciale pour les locations à court terme couvre ces risques, garantissant ainsi la protection de la propriété.
Propriétés à usage mixte
Les immeubles à usage mixte, qui combinent des espaces résidentiels et commerciaux, nécessitent une assurance spécialisée en raison de la double nature de leur utilisation. Ces bâtiments sont exposés à des risques liés aux aspects commerciaux et résidentiels. L’assurance commerciale couvre l’ensemble de la propriété, protégeant ainsi contre les responsabilités potentielles des deux secteurs.
Résidences et logements pour étudiants
Les résidences étudiantes présentent souvent des taux de roulement plus élevés et comportent des espaces de vie communs, ce qui accroît les risques de dommages et de responsabilité civile. Au cours de l’année universitaire 2023-2024, les inscriptions dans les collèges et universités publics canadiens ont atteint environ 2,3 millions d’étudiants, soit une hausse de 5,8 % par rapport à l’année précédente; bon nombre d’entre eux vivent dans des logements loués (3). L’assurance commerciale pour les résidences étudiantes couvre ces risques particuliers, garantissant ainsi la protection de l’établissement contre d’éventuels problèmes.
Locations de vacances
Les locations de vacances, qu’elles soient saisonnières ou à l’année, attirent des locataires de passage, ce qui entraîne des risques accrus, tels que des dommages matériels ou des réclamations en responsabilité civile. Statistique Canada a constaté que les logements susceptibles d’être loués à court terme représentaient 35 % des unités d’habitation à Whistler et 16,4 % à Mont-Tremblant (4). Dans les destinations touristiques populaires comme la Colombie-Britannique et le Québec, les locations de vacances constituent une part importante du marché immobilier. L’assurance commerciale pour les locations de vacances offre la protection nécessaire pour protéger ces investissements.
Investir dans une assurance commerciale spécialisée pour les logements locatifs est une mesure judicieuse pour les propriétaires. Non seulement elle protège les biens, mais elle procure également une certaine tranquillité d’esprit. En tant que courtier d’assurance, vous jouez un rôle crucial dans la sensibilisation de vos clients à l’importance de cette couverture. Chez SWG, nous comprenons les besoins uniques des propriétaires et nous offrons des solutions d’assurance sur mesure pour répondre à ces besoins. Contactez-nous dès aujourd’hui pour savoir comment nous pouvons vous aider à protéger les investissements de vos clients.
Sources :
1. Statistics Canada
2. Statistics Canada, Short-Term Rentals in the Canadian Housing Market (July 2024)
3. Statistics Canada, Canadian Postsecondary Enrolments and Graduates, 2023/2024
4. Statistics Canada, Short-Term Rentals in the Canadian Housing Market (July 2024)
***Les couvertures d’assurance peuvent varier selon les provinces.
* Le contenu ci-haut est à jour à la date de diffusion et peut être modifié sans préavis.
