Une bonne soumission est dans les détails: 7 conseils pour obtenir une soumission rapide et exacte
Vous voulez obtenir les meilleures protections possibles pour votre client, en plus de sauver du temps dans le procédé de soumission? La règle d’or pour les soumissions est « le plus d’informations que vous donnez à priori, le mieux ce sera ». Le Groupe d’Assurance South Western, qui a souscrit pour un grand nombre de marchés au cours des années, sait que les soumissions peuvent être ardues pour les courtiers. Malheureusement, cette tâche peut être encore plus difficile lorsque les courtiers envoient des propositions dans lesquelles il manque des détails, des annexes ou que des questions sont omises.
Voici 7 conseils qui vont faire que tout le monde sera gagnant, les courtiers et les assurés. Des soumissions sans tracas pour les courtiers et la paix d’esprit pour les clients.
1. Complétez la proposition au complet
Plusieurs courtiers sautent des questions qui semblent superflues pour leurs clients. Ceci est une erreur. Chaque question sur une proposition y est pour une raison spécifique, et les compléter entièrement est une des clés pour avoir une soumission juste.
Une soumission complète comprend des photos, des captures d’écrans, des reçus, des rapports et d’autres documents pertinents. Par exemple, un des problèmes majeurs en responsabilité civile pour les établissements hospitaliers sont ceux qui servent trop d’alcool, et beaucoup de commerces n’appliquent pas leur politique « servez intelligemment » assez strictement. Donner les reçus des établissements ainsi que l’analyse de la vente de nourriture et d’alcool va aider le souscripteur à comprendre ce qui s’y passe vraiment, et va réduire les primes considérablement.
Les courtiers devraient donner les détails complets des réclamations, s’il y en a. Pour une soumission d’assurance bâtiment, par exemple, les courtiers devraient fournir assez de détails pour peindre un portrait de ce qui s’est passé, quand, comment et combien fût payé, si l’exploitant était impliqué, si la perte est fermée ainsi que les mesures préventives mises en place suite à l’événement.
2.. Fournir une description complète des produits et opérations du client
Les souscripteurs vont toujours vouloir savoir l’étendue et les détails des opérations du commerce. Pour les marchés comme l’assurance pollution, ils vont vouloir le détail de l’entretien de l’équipement, comment la compagnie gère ses employés, le nombre de fois qu’ils font des meetings de sécurité, d’où viennent leurs revenus et si la compagnie a son propre atelier pour effectuer de la maintenance préventive.
Les détails à propos de la propriété de l’assuré sont très importants pour les soumissions en assurance des particuliers. Dans le cas de cottages et de maisons mobiles, les souscripteurs veulent de l’information sur les rénovations à la plomberie, au toit et à l’électricité. Ils vont aussi vouloir voir les rapports d’inspection, les questionnaires et photos de toute installation de poêle à bois et réservoirs d’huile.
3. Fournir un historique de l’expérience et du commerce du client.
Le souscripteur doit savoir depuis combien de temps l’assuré est en affaires de même que son historique dans un domaine particulier. Ceci est particulièrement vrai pour les industries à haut risque comme la sécurité, là où les souscripteurs ne travailleront pas sur des clients qui ont moins de trois années d’expérience.
Pour les soumissions en responsabilité professionnelle, les souscripteurs vont devoir comprendre les qualifications du personnel-clé dans la firme de l’assuré, dont leur formation scolaire et leur expérience de travail antérieure. Donner l’information de rémunération ainsi que les curriculums vitae de ces individus importants va aider le souscripteur à bien évaluer la situation.
4. Inclure les sous-contractants et ce qu’ils font
Bien que pas toujours nécessaire, inclure les détails des sous-contractants va grandement accélérer le processus de soumission. Pour les soumissions en assurance responsabilité civile commerciale, les souscripteurs vont demander aux courtiers de décrire les sous-contractants, ainsi que le pourcentage de leurs affaires qui leur est confié. Dans les soumissions pour les bâtiments, des petits détails comme qui est responsable du déneigement de la propriété, bien que pas requis, vont accélérer le processus de soumission en éliminant le va-et-vient.
5. Inclure toute protection spécifique additionnelle qui peut être requise
Lorsque les marchés comprennent une grande diversité de commerces, il est important pour les courtiers de comprendre les risques uniques de leurs clients. Dans les soumissions Médias/Multimédias, par exemple, les souscripteurs vont demander à ce que les courtiers leur fournissent un sommaire des risques. L’idée est de présenter le portrait le plus juste possible des besoins de protection du client.
6. Donner l’information des anciennes protections et un historique de sinistres détaillé
Pour obtenir une soumission juste, les souscripteurs doivent comprendre comment l’assuré a atténué ou répondu aux sinistres passés. Par exemple, les établissements dans l’industrie hospitalière qui ont des pertes devraient démontrer qu’ils n’ont pas eu de suspensions ou de violations, qu’ils adhèrent strictement aux lois sur l’alcool, et qu’ils ont amélioré leur équipement et leurs procédures. En plus de l’historique de sinistres, les courtiers devraient fournir un document de pertes émis par l’ancien assureur, lorsque demandé.
7. Inclure les limites et protections de la police actuelle, et si possible, la prime actuelle et/ou anticipée.
Inclure les limites et protections de la police actuelle, ainsi que les primes, va aider le souscripteur à obtenir les meilleures protections à des prix compétitifs. Pour les organisations religieuses, davantage d’informations sur les anciennes primes et anciennes polices est toujours mieux.
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