Ce ne sont pas tous les courtiers qui possèdent les connaissances nécessaires pour répondre aux besoins de leurs clients en matière de protection spécialisée en services de sécurité. Heureusement, le Groupe d’assurances South Western limitée protège les entreprises en sécurité depuis maintenant près de 20 ans. Leurs souscripteurs possèdent non seulement des connaissances approfondies et une expérience étendue dans ce domaine, ils comprennent exactement ce qu’il faut faire pour créer une bonne soumission de police en sécurité. Les installateurs d’alarmes et de télévision en circuit fermé (CCTV), les gardes de sécurité, les serruriers et les détectives privés sont des entreprises de sécurité différentes, mais elles ont une chose en commun, selon la souscriptrice séniore Colleen Bliss. Leur exposition au risque est élevée et leurs besoins de protection sont uniques. « Nos services de sécurité CGL sont spécifiquement préparés pour inclure une couverture d’inexécution qui est indispensable pour cette classe particulière. Nous composons à partir de cette fondation, pour ensuite offrir une protection supplémentaire contre une vaste gamme d’expositions, passant de la protection des biens et pour les crimes jusqu’à la couverture de la fournaise. » Les exigences précises sont différentes selon les polices individuelles, explique Mme Bliss, et voici pourquoi une bonne soumission de services de sécurité est basée sur ces quatre éléments essentiels :
- Une application dument remplie, datée et signée;
- De l’information de réclamation complète;
- Des détails à propos de l’expérience de l’assuré, et
- Un sommaire complet de factures.
Un décompte clair des revenus bruts est essentiel, remarque Mme Bliss. « Plusieurs courtiers ne réalisent pas que chaque service offert par l’assuré est évalué différemment. Par exemple, le taux pour l’installation de systèmes CCTV est beaucoup plus bas que pour l’installation d’un système d’alarme. Alors si un client fait les deux, et nous ne recevons qu’un lot de reçus généralisés, notre soumission reflètera le taux le plus élevé – le service ayant le plus d’expositions aux risques. Offrir un décompte clair des reçus peut effectivement réduire la prime d’un client de façon considérable. » En matière de soumissions qui ne seront probablement pas approuvées, Mme Bliss se souvient de plusieurs exemples. « Si un client ne peut pas offrir d’information sur la réclamation, nous n’étudierons pas l’application. L’expérience est aussi très importante. Nous devons savoir depuis combien de temps le client est en affaires et son niveau d’expérience dans un domaine spécifique. Habituellement, nous nous éloignons des assurés ayant moins de trois ans d’expérience. » Et parce que l’exposition aux risques peut être assez élevée quand on parle de la couverture d’inexécution, il existe des secteurs de travail que le Groupe d’assurances South Western limitée n’est simplement pas capable d’assurer. « Par exemple, nous n’assurons pas les gardes de sécurité travaillant dans les boîtes de nuit ou des établissements agrées où ils doivent effectuer la vérification des cartes d’identité ou vider l’établissement. Il y a beaucoup de demandes dans ce secteur présentement, mais nous ne pouvons pas aider dans ces cas, car nous avons une exclusion dans notre contrat. » L’inexécution est une catégorie très large en matière de couverture – une catégorie qui n’est pas typiquement disponible aux entrepreneurs œuvrant dans d’autres industries, remarque Mme Bliss. Comme résultat, cette catégorie est souvent silencieuse, limitée ou pas incluse du tout dans l’écriture de politiques de sécurité chez d’autres compagnies d’assurance. « C’est parce que ces clients font une demande spécifiquement pour la protection d’inexécution que nous devons absolument savoir quelles expositions sont impliquées. Les courtiers doivent garder à l’esprit que chaque question dans notre application est là pour une raison spécifique. Ce n’est peut-être pas chaque section qui s’applique à toutes les entreprises, mais il est essentiel que les sections pertinentes soient remplies en entier pour les services en question. »
