Pourquoi les courtiers canadiens misent-ils sur l’assurance de South Western pour protéger leur réputation dans l’ouest du Canada

Oct 2017

Comme courtier d’assurance, vos services professionnels vous exposent régulièrement à une responsabilité légale. Si vos clients croient que vos actions leur ont causé des pertes financières, plusieurs d’entre eux n’hésiteront pas à formuler une plainte contre vous. L’assurance sur les erreurs et omissions des courtiers (Brokers’ E&O) du Groupe South Western Limitée est offerte dans l’ouest du Canada et est conçue afin de protéger vos actifs tout comme votre réputation. Selon la directrice des opérations de l’assurance de l’entreprise, Barb Pattenden, l’assurance Erreurs et omissions des courtiers est une « assurance responsabilité professionnelle qui protège les courtiers d’assurance, leurs employés ou des individus contre les allégations de négligence ou méfaits. » La protection E&O est exigée aux courtiers d’assurance agréés à travers la majeure partie du Canada, ce qui est probablement une bonne chose puisque les faits suggèrent que les réclamations d’erreurs et d’omissions émises contre les courtiers risquent de devenir de plus en plus répandues. Pattenden est d’avis que « Les gens émettent maintenant des réclamations pour tout. Si le client d’un courtier se voit refuser une réclamation, il ne croira pas que c’est de sa propre faute. Il risque de vouloir faire porter le blâme à son courtier, même si la réclamation finira par être rejetée puisqu’elle est futile. » Voici quelques exemples de plaintes E&O que Pattenden reçoit :

  • Courtiers qui omettent d’augmenter les limites de police suivant les directives de leurs clients, ayant comme conséquence la sous-assurance du bâtiment.
  • Courtiers qui omettent de soumettre les réclamations d’assurance au souscripteur.
  • Courtiers qui omettent d’ajouter une couverture de protection supplémentaire pour le refoulement des égouts.
  • Courtiers qui omettent de bien expliquer les exclusions et restrictions d’une police à leurs clients.

Les exigences obligatoires mises de côté, Pattenden souligne qu’une assurance E&O est essentielle aux courtiers « afin de se protéger eux-mêmes, de protéger leurs clients ainsi que pour assurer la protection des compagnies d’assurance. » Tous les courtiers d’assurance agréés sont éligibles à une protection avec le Groupe South Western Limitée. Les primes d’assurance de l’entreprise sont concurrentielles et leur protection inclut :

  • Réclamations présentées / Actes antérieurs complets
  • Défense du premier dollar
  • Coûts de la défense en plus des limites de responsabilité
  • Couverture à l’échelle mondiale
  • Dommages-intérêts punitifs et
  • Assurance responsabilité reliée à l’emploi et supplément d’une protection des directeurs externes pour les coûts de la défense

Les courtiers bénéficiant des polices du Groupe South Western Limitée peuvent avoir l’esprit tranquille, explique Pattenden, puisque « L’assurance erreurs et omissions couvre souvent les coûts juridiques ainsi que tout accord financier jusqu’au montant spécifié dans le contrat d’assurance. » En fait, avec la protection complète des actes antérieurs, vous êtes protégés même si une réclamation se pointe à propos d‘actes qui ont eu lieu avant la date de début de la police. Comme licenciés, vous devez maintenir votre assurance E&O en tout temps, mais vous pouvez compter sur le Groupe South Western Limited pour garder le processus de couverture le plus simple possible. « La souscriptrice d’expérience qui gère ce produit pour nous, Nancy Chivers, travaille dans le département Erreurs et omissions de SWG depuis 28 ans » explique Pattenden qui cumule elle-même 29 années d’expérience avec l’assurance E&O. « Nos souscriptrices possèdent un très grand niveau de connaissances. Et avec plus de 55 années d’expérience cumulées dans l’industrie avec l’entreprise, nous avons autant l’expérience que la formation en souscription, surtout en termes d’assurance E&O. »