Lorsqu’il s’agit d’une couverture d’assurance efficace, les services de sécurité constituent une niche de l’industrie. Selon Colleen Bliss, souscriptrice du Groupe Assurance South Western Limité, « La clé pour les services de sécurité est d’avoir des souscripteurs bien informés et qui connaissent le produit et le travail des assurés – car ce n’est pas nécessairement le cas pour la plupart des courtiers qui nous approchent. » Avec des utilisateurs finaux autant dans le marché commercial que résidentiel, les entreprises impliquées dans les services de sécurité comprennent typiquement :
- Agents de sécurité;
- Détectives privés;
- Installateurs d’alarme et de vidéosurveillance;
- Stations de surveillance (alarmes et vidéosurveillance);
- Installateurs de gicleurs et
- Fournisseurs d’extincteurs et de systèmes Co2
Bien qu’un certain niveau de couverture soit standard pour les incidents tels que les clés perdues, il existe un élément plutôt spécialisé; l’inexécution. « L’inexécution » est ce qui survient lorsqu’un service ou système offert ne s’exécute pas selon l’intention initiale. Ceci peut comprendre plusieurs causes comme l’erreur humaine, la défaillance d’une alarme anti-intrusion ou le mauvais fonctionnement d’un capteur de fenêtre. Comme l’explique Mme Bliss, l’inexécution peut aussi « entraîner une réclamation plusieurs années plus tard à propos d’un travail effectué aujourd’hui. » Les courtiers qui approchent le Groupe Assurance South Western Limité doivent s’attendre à être interrogés pour savoir si leur client du secteur de la sécurité offre des services de consultation. Si oui, Mme Bliss explique pourquoi il est important d’établir une distinction entre ceux qui offrent des services de consultation de façon autonome et ceux qui en offrent comme un élément des services globaux offerts. « Dans le premier cas, si un système d’alarme fait défaillance, il est possible que ceci ne tombe pas sous la couverture de notre assuré, car l’installation a été effectuée par un entrepreneur indépendant. Dans les cas où les clients assurés agissent uniquement comme consultants ils doivent avoir une politique d’erreurs et d’omissions (E&O) en place – en plus d’une assurance d’inexécution – parce qu’ils n’effectuent pas le travail tangible sur place eux-mêmes. » Que ce soit pour un consultant ou installateur, la meilleure façon d’assurer une défense adéquate dans le cas d’une réclamation est d’encourager votre client à exercer un contrôle diligent en tout temps. « L’époque des ententes qui se concluent avec une poignée de main est derrière nous, » affirme Mme Bliss. « Nous ne pouvons pas souligner assez fortement à nos clients l’importance d’avoir des contrats de travail précis en place. Des schémas et d’autres documents sont essentiels dans le cas où une réclamation est enclenchée. Alors, si votre client suggère l’installation d’une alarme et que la suggestion n’est pas retenue, il doit y avoir des traces écrites à cet effet. » Le Groupe Assurance South Western Limité est souscripteur pour l’industrie des services de sécurité depuis 1998 et était parmi les premières compagnies d’assurance à l’offrir. Les souscripteurs assistent à des congrès et colloques afin de rester informés à propos de ce qui se passe dans l’industrie ainsi que des changements qui ont lieu. « Nous prenons les mesures nécessaires pour nous éduquer sur les services qu’offrent nos clients et sur leurs besoins, » dit Mme Bliss, qui est impliquée dans le secteur des services de sécurité depuis 2005. En conséquence, l’entreprise est capable d’éduquer ses courtiers sur les services réels offerts par les assurés. « Nous les aidons à comprendre que les services comprennent beaucoup plus que de percer des trous dans le mur, ficher des câbles et installer quelques capteurs. Ceci les guide pour qu’ils puissent retourner vers leurs clients avec l’optique de garder en tête ce qui pourrait mal tourner. »
