À l’ère du numérique, les cyberrisques se cachent un peu partout, prêts à bondir sur les entreprises qui ne se doutent de rien, et les enjeux sont importants. Ce guide a pour but d’aider les courtiers à mieux maîtriser l’extension cybernétique de l’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP), afin qu’ils puissent mieux servir leurs clients.
Distinguer l’assurance responsabilité civile professionnelle de l’assurance extension cybernétique
Tout d’abord, dissipons la confusion entre l’assurance responsabilité civile professionnelle et l’assurance contre les risques cybernétiques. Considérez l’assurance responsabilité civile comme votre fidèle parapluie, qui vous protège contre les réclamations liées à des services professionnels qui ont mal tourné – erreurs, omissions ou un bon vieux cas de négligence. Imaginez maintenant que l’assurance extension cybernétique est en quelque sorte une force de frappe de haute technologie, spécialement conçue pour repousser les risques cybernétiques tels que les violations de données, les cyber-attaques et autres méfaits numériques.
Ce que l’extension cybernétique peut couvrir
Cette assurance est en quelque sorte le couteau suisse de la lutte contre les menaces numériques. Elle couvre :
Les violations de données : Lorsque des personnes non autorisées s’infiltrent dans les données sensibles de vos clients.
Les attaques par rançongiciel : Logiciel malveillant qui verrouille vos données jusqu’à ce que vous payiez.
Les escroqueries par hameçonnage : Tentatives frauduleuses visant à obtenir vos informations sensibles.
Interruption d’activité : Perte de revenus due à un cyberincident.
Coûts juridiques et réglementaires : Dépenses liées à la défense juridique et aux amendes réglementaires.
Des attaques courantes au Canada
Imaginez la situation : Une petite société de conseil est victime d’une attaque par rançongiciel qui verrouille tous les fichiers de ses clients. L’extension cybernétique intervient pour couvrir le paiement de la rançon et le coût de la restauration des données. Ou encore, imaginez qu’une agence de marketing soit victime d’une escroquerie par hameçonnage, entraînant une violation de données. L’assurance intervient pour couvrir les frais de notification et les frais de justice. C’est comme avoir un super-héros numérique à portée de main.
Au Canada, les entreprises sont confrontées à une multitude de cyberattaques, l’hameçonnage étant en tête de liste : 58 % des organisations canadiennes ont été ciblées par des attaques d’hameçonnage. Le rançongiciel est une autre menace importante, identifiée comme la forme de cybercriminalité la plus perturbatrice à laquelle les Canadiens sont confrontés et qui a entraîné une augmentation de 14 % de la gravité globale des sinistres. Les autres attaques courantes sont les logiciels malveillants, les attaques par déni de service (DoS) et les menaces internes.
Pourquoi certaines PME canadiennes ont besoin d’une cyberprotection
Les petites et moyennes entreprises (PME) canadiennes sont souvent considérées comme des cibles faciles en raison de mesures de sécurité jugées plus faibles. En 2020, 78 % des entreprises canadiennes ont subi au moins une cyberattaque. L’impact financier de ces incidents peut être dévastateur, surtout pour les PME dont les ressources sont limitées. À cela s’ajoute la pression de se conformer aux lois et réglementations en matière de protection des données. Les PME ont besoin de toute la protection possible dans cette jungle numérique.
Qui a besoin d’une cyberextension d’assurance ?
Ce type d’extension n’est pas exclusivement réservé aux géants de la technologie. Voici un bref aperçu des entreprises qui devraient y songer :
- Services professionnels (société de conseil, société de gestion immobilière)
- Ingénieurs
- Agence de recrutement
- Entreprises technologiques
- Établissements d’enseignement
Facteurs déterminant les primes des extensions cyber
Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer le coût des primes, dont :
La taille de l’entreprise : Les grandes entreprises peuvent être confrontées à des primes plus élevées en raison d’une plus grande exposition au risque.
Le secteur d’activité : Certains secteurs, comme la santé et la finance, sont plus exposés aux cyberrisques.
Sensibilité des données : Le type et la quantité de données sensibles traitées par l’entreprise.
Mesures de sécurité : Protocoles et mesures de cybersécurité en place.
Historique des sinistres : Les sinistres antérieurs peuvent avoir un impact sur le coût des primes.
Conseils de prévention : Maintenir les cybermenaces à distance
S’il est essentiel de souscrire une assurance contre les cyberrisques, il vaut toujours mieux prévenir que guérir. Voici quelques conseils pour aider les entreprises à garder une longueur d’avance sur les cybermenaces :
Mises à jour régulières des logiciels : Maintenir tous les logiciels à jour afin de corriger les vulnérabilités.
Des politiques de mots de passe efficaces : Encouragez l’utilisation de mots de passe complexes et leur modification régulière
Formation des employés : Sensibiliser les employés aux escroqueries par hameçonnage et aux pratiques en ligne sûres.
Chiffrement des données : Cryptez les données sensibles pour les protéger contre tout accès non autorisé.
Sauvegarde des données : Sauvegardez régulièrement vos données pour vous assurer qu’elles pourront être restaurées en cas d’attaque.
Pare-feu et logiciels antivirus : Utilisez des pare-feu et des logiciels antivirus performants pour détecter et prévenir les menaces.
Authentification multifactorielle : Appliquer pour tous les utilisateurs de VPN et s’assurer qu’ils utilisent le plus récent micrologiciel.
Comment l’équipe de souscription de SWG peut vous aider
L’équipe de souscription de SWG est comme votre équipe de spécialistes en cyberassurance. Elle vous conseille sur les cyberrisques et les options de couverture, en vous proposant des solutions d’assurance sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de vos clients commerciaux. De plus, elle assiste les courtiers à naviguer dans les complexités de la cyberassurance, leur permettant ainsi de fournir les meilleurs conseils possibles à leurs clients. Autrement dit, ils disposent d’un GPS qui leur permet de se repérer dans le domaine de l’assurance cybernétique.
L’extension cyber de l’assurance responsabilité civile professionnelle est essentielle dans le paysage numérique d’aujourd’hui. En saisissant leurs différences, leurs risques et leurs avantages, les courtiers peuvent mieux protéger leurs clients contre la menace croissante des cyberincidents. Préparez-vous, restez informés et tenez les menaces numériques à distance !
* * Le contenu de cet article est à jour à sa date de diffusion et peut être modifié sans préavis.
* * Les garanties d’assurance peuvent varier d’une province à l’autre.
* * Le contenu de cet article est à jour à sa date de diffusion et peut être modifié sans préavis.
Sources :
