SWG RCE: La responsabilité excédentaire & umbrella, expliquée
16 juin 2021
La différence entre la responsabilité civile excédentaire et la responsabilité umbrella peut porter à confusion. Les deux sont appliquées dans des circonstances là où les limites sous-jacentes d’une police d’assurance ont été atteintes. Bien que souvent utilisées en alternance, elles ne sont pas pareilles. Voyons comment différencier les deux :
La responsabilité excédentaire offre une protection qui excède les limites d’une ou des polices d’assurance sous-jacentes. Supposez que votre client opte pour une police d’assurance responsabilité excédentaire. Elle entrerait en jeu si une réclamation est présentée pour des dommages qui excèdent le montant couvert par la police d’assurance primaire. Il est important de noter que la protection responsabilité excédentaire peut complémenter plus d’une police sous-jacente, comme les véhicules, les flottes, la responsabilité professionnelle ou la responsabilité générale. La responsabilité excédentaire ne comprend pas une limite d’auto-assurance.
La responsabilité umbrella est un genre d’assurance excédentaire qui offre des limites augmentées au-delà de l’assurance sous-jacente. Elle peut aussi s’appliquer lorsque la limite globale des polices sous-jacentes est atteinte, et dans certains cas, elle peut couvrir des réclamations qui ne sont pas incluses dans les polices sous-jacentes. Une police umbrella peut possiblement donner des protections plus étendues que la police sous-jacente. Une limite d’auto-assurance de 10 000$, au minimum, est applicable pour la responsabilité umbrella.
La chose la plus importante à retenir est que les deux polices vont protéger une entreprise contre des dommages considérables. Peu importe que votre client soit propriétaire d’une boutique, un professionnel, ou un grossiste/manufacturier, la responsabilité excédentaire & umbrella donnent une manière de personnaliser les protections d’assurance afin de les protéger contre les risques uniques auxquels ils font face.
Les protections augmentées et étendues protègent vos clients contre des risques spéciaux
Qui peut profiter de responsabilité excédentaire et umbrella:
● Les entreprises avec peu de biens ou les entreprises qui démarrent avec un budget limité
● Les entreprises manufacturières, qui peuvent être responsables financièrement pour une grande variété de réclamations en blessures corporelles ou en dommages à la propriété, et tout autre frais médical ou dépense pour des tiers lésés
● Les manufacturiers qui travaillent avec des substances potentiellement dangereuses qui pourraient être diffusées dans l’environnement pendant leurs opérations
Exemples de risques uniques couverts par la responsabilité excédentaire et umbrella:
- Les litiges qui découlent de dommages à la propriété et/ou de blessures personnelles qui excèdent la limite de la police existante du client.
- Par exemple, un cadre important de l’entreprise est blessé dans un accident relié au travail, et comme résultat, il ne perd pas seulement du salaire mais doit aussi payer des factures médicales et de la réhabilitation. La responsabilité excédentaire ainsi que l’umbrella peuvent couvrir les frais de défense associés s’ils sont poursuivis pour des dommages à des tiers.
- Une entreprise peut être tenue responsable pour des accidents, des blessures et des décès liés à ses produits. Par exemple, un manufacturier pourrait être forcé de rappeler tous ses produits et pourrait faire face à des poursuites pour des défectuosités automobiles ou de la fausse publicité. Et, comme ils œuvrent à grande échelle, les manufacturiers de pièces automobiles ont besoin de protections supplémentaires pour leurs équipements et machineries, pour leur inventaire et leurs produits finis.
- Une entreprise de construction peut se faire demander de fournir une limite plus élevée pour un contrat spécifique avec une ville ou avec le gouvernement, comme pour la construction d’une route, pour installer des égouts et davantage.
Comment les polices d’assurance excédentaire et umbrella fonctionnent
Pour qu’une police umbrella couvre des réclamations au-delà de ce qui est couvert par la police sous-jacente, votre client doit payer une limite d’auto-assurance. Une limite d’auto-assurance est l’argent que votre client doit payer avant que la compagnie d’assurance réponde à la réclamation. Par exemple, si votre client a une police d’assurance umbrella avec une limite d’auto-assurance de 10 000$, et qu’il a une réclamation de 100 000$, alors votre client sera responsable de payer la portion d’auto-assurance de 10 000$ pour la réclamation, et ensuite, la compagnie d’assurance va payer le reste.
Un survol de SWG RCE: L’assurance responsabilité excédentaire et umbrella
SWG RCE – l’assurance responsabilité civile générale est conçue pour protéger les produits ou services de petites et grandes entreprises. Vous pouvez prendre toutes les précautions nécessaires, les événements imprévus peuvent survenir dans chaque entreprise. Protégez votre dur travail avec une police d’assurance qui est conçue pour vos besoins.
Faits saillants:
● La responsabilité croisée
● La responsabilité contingente de l’employeur
● La responsabilité risques produits après travaux (formule étendue)
● Des limites jusqu’ à 10 000 000$
● Des protections qui peuvent être offertes pour les ventes aux États-Unis et à travers le monde
● Aucune franchise sur la formule responsabilité excédentaire
● Les polices umbrella sont en formule “Follow-Form” de police responsabilité civile générale et vont soutenir les extensions de la police sous-jacente à moins que ce soit exclus.
Pour plus d’informations, visitez notre site web: https://swgins.com/product/excess-and-umbrella-liability.html
Le contenu de cet article est à jour au moment de sa parution et il pourrait changer sans préavis
